貸款產品資料概要
 

住宅按揭計劃

我們為您精心設計多項住宅按揭貸款計劃,貸款額高、還款期長、利率特優,並免費提供有關法律、按揭、估值等諮詢服務,是您實現“置業安居”的好幫手。
按揭熱線:2232 3625

住宅按揭貸款產品資料概要

"置理想"按揭計劃


靈活供款安排 節省利息支出

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集友銀行“置理想”按揭計劃是集按揭及支票戶口提存服務於一身的嶄新綜合理財概念,讓您按個人所需調節每月供款,配合您的生活模式與財務預算,並可節省利息支出,而且無須繳付任何手續費及年費。無論您是首次置業、換樓或轉按,我們也可助您早日達成目標。

“置理想”按揭計劃

  • 隨時還款 節省利息
    • 讓您因應個人財務狀況,自由調節每月供款。
    • 利息根據每日貸款淨結餘計算,有別於一般按揭計劃。
      (貸款淨結餘 = 按揭貸款結餘 – 存款結餘)
    • 可隨時將款項存入按揭戶口,猶如償還貸款本金,節省按揭利息支出,縮短還款年期。
  • 隨時提款 靈活理財
    • 因應財務或投資需要,您可隨時透過自動櫃員機或以支票在“置理想”戶口提取額外存入的款項,理財更添靈活。
    • 利用集友銀行“網上銀行”、“電話銀行”或“流動銀行”服務,隨時隨地辦理轉賬,不受時間地域限制。
  • 無需繳付任何申請手續費及年費,讓您節省更多。
  • 申請簡便。您只需攜同身分證明文件、樓宇資料及入息證明等,親臨集友銀行任何一家分行,即可辦理。

“置理想”按揭計劃與一般按揭計劃比較

“置理想”按揭計劃 一般按揭計劃
戶口類型 按揭及支票提存綜合戶口 純按揭貸款產品,每月定時定額供款
部份還款 隨時存入款項,猶如提早部份還款,不設最低交易金額與次數限制*,亦無須手續費 須繳付罰息或手續費,如首年罰3%,次年2%。另設最低還款金額,如HKD50,000
按揭利息 按每日貸款淨結餘計算,日日慳息 按月計算
提款 可隨時以支票、自動櫃員機等提取額外存入的款項,另可透過“網上銀行”、“電話銀行”或“流動銀行”辦理轉賬,靈活方便 沒有提款或轉賬功能

* 額外存款金額超過上限部分,須繳付服務費,詳情請與本行職員查詢。

例子(只供參考)

假設 P= 5%p.a.
貸款額 : HKD1,000,000
還款期 : 20年(240個月)
每月額外存款 : HKD3,000(假設沒有提取款項,直至完全清還貸款為止)
  “置理想”按揭計劃 一般按揭計劃
按揭利率 3%(P-2%) 2.5%(P-2.5%)
每月供款 HKD5,546 HKD5,300
全期總利息支出 HKD180,997 HKD271,699
節省利息支出 HKD90,702 - - -
實際還款期 138個月(縮短102個月)  240個月

註:P 為集友銀行有限公司不時公佈的港元最優惠貸款利率
按揭熱線:(852) 2232 3625

註:

  1. 本行將於客戶申請“置理想”按揭計劃的同時,為其開立支票戶口,以便客戶在成功提取按揭貸款後,可即時使用各項提存服務。
  2. “置理想”按揭計劃的實際還款年期及利息支出的節省幅度將視乎貸款額、按揭年期及額外存款總額等因素而定,詳情請向本行職員查詢。
  3. 以上資料僅供參考,最終條款以本行與客戶簽署的貸款契約及文件為準。

"置合息"按揭計劃


置業享高息安居樂無憂

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如何在置業的同時,為您的儲蓄賺取更高回報?現在,您只需參加集友銀行“置合息”按揭計劃,即可擁有一個“特優利息存款戶口”,讓您的財富穩步增長。

“置合息”按揭計劃

  • 高息回報
    • 當您成功申請“置合息”按揭計劃後,即可同時擁有一個集儲蓄與支票戶口特點的“特優利息存款戶口”(以下簡稱〝存款戶口〞)。
    • 存款戶口年息高達 P-2.25%,利息按每日結餘計算,遠較目前一般港元儲蓄及定期存款利率為高,讓您坐享額外的利息收入。
  • 靈活提款
    • 因應財務或投資需要,您可隨時透過自動櫃員機或以支票提取在存款戶口的款項。
    • 利用集友“網上銀行”、“電話銀行”或“流動銀行”服務,隨時隨地辦理轉賬,不受時間地域限制。
  • 無需任何申請手續費及年費,讓您節省更多。
  • 提供詳細月結單,存款戶口的提存交易與結餘賬項,一目瞭然。
  • 申請簡便。您只需攜同身分證明文件、樓宇資料及入息證明等文件,親臨集友銀行任何一家分行,即可辦理。

“置合息”按揭計劃與一般按揭計劃比較

“置合息”按揭計劃 一般按揭計劃
戶口類型 按揭戶口+特優利息存款戶口 純按揭貸款,每月定額定時供款
存款利息 存款利率與按揭貸款利率相同,存款利率高達 P-2.25%。存款利息按每日存款結餘計算,每月付息 一般儲蓄存款利率(現為0.01%),遠較優惠利率為低,一般每半年付息
提款 可隨時以支票、自動櫃員機等提取款項;亦可透過“網上銀行”、“電話銀行”或“流動銀行”辦理轉賬,靈活方便 一般儲蓄戶口不提供支票服務

例子(只供參考)

假設 P=5%p.a.
貸款額 : HKD1,000,000
還款期 : 20年(240個月)
每月額外存款 : HKD3,000(假設貸款完全清還前沒有提取款項)

“置合息”按揭計劃 一般按揭計劃
按揭利率 2.75%(P-2.25%) 2.5%(P-2.5%)
每月供款 HKD5,422 HKD5,300
全期按揭利息支出 HKD301,199 HKD271,766
儲蓄存款年息率(x 年 x 月 x 日) 2.75% 0.01%
全期儲蓄存款利息收入 HKD91,887 HKD723
全期淨利息支出# HKD209,312 HKD271,043
節省利息支出 HKD61,731  
註 :
# 全期淨利息支出 = 全期按揭利息支出 - 全期儲蓄存款利息收入
P 為集友銀行有限公司不時公佈的港元最優惠貸款利率
按揭熱線:(852) 2232 3625
註:

  1. 本行將於客戶申請“置合息”按揭計劃的同時為其開立“特優利息存款戶口”,以便客戶在按揭貸款成功提取後即時尊享特優利率存款服務。
  2. 獲享特惠利息的存款上限為按揭貸款尚未償付餘額的50%或HKD5,000,000(以較低者為準),並隨按揭貸款的餘額而相應調整。超越上限的存款將不獲付息。
  3. 逾期供款的客戶將不再獲享特優存款利息。
  4. 以上資料僅供參考之用,最終條款以客戶與本行簽署的貸款契約及文件為準。

買樓須知


為了讓您對置業有關問題及程序有較全面的認識,我們希望與您分享寶貴的經驗與專業知識,以便您早日作出部署,置業安居更輕鬆。

買樓程序

購買物業有何程序? 樓花與現樓的買賣有否不同? 以下為您逐一介紹。

> 買賣樓花
> 現樓物業購買步驟

買賣樓花

步驟(所需時間) 程序
步驟 1 選定合適物業。
步驟 2 (3-14天)
  • 簽署臨時買賣合約及支付臨時訂金。
  • 向銀行申請按揭貸款,估值及選擇律師行。
步驟 3 (30-60天)
  • 於律師樓簽署正式買賣合約,支付首期訂金及釐印費。
  • 銀行批核按揭申請。
步驟 4
  • 於律師樓簽署樓花按揭契、貸款合約與其他法律文件,繳付樓價餘款和有關律師費及雜費。
  • 銀行批出貸款額作部份樓價,完成交易。
步驟 5 (按樓花期及發展商進度)
  • 按時還款,直至清還貸款;或出售物業清還銀行貸款。
步驟 6 (14-30天)
  • 接入伙通知書。
  • 於律師樓簽署樓契、按揭契等文件,繳付有關律師費及雜費;收樓入伙。

現樓物業購買步驟

步驟(所需時間) 程序
步驟 1 選定合適物業。
步驟 2(7-14天)
  • 簽署臨時買賣合約及支付臨時訂金。
  • 向銀行申請按揭貸款,估值及選擇律師行。
步驟 3(30-60天)
  • 於律師樓簽署正式買賣合約,支付首期訂金及釐印費。
  • 銀行批核按揭申請。
步驟 4
  • 於律師樓簽署樓契、按揭契、貸款合約與其他法律文件,繳付樓價餘款和有關律師費及雜費。
  • 銀行批出貸款額作部份樓價,完成交易。
步驟 5 (按樓花期及發展商進度)
  • 收樓入伙。
  • 按時還款,直至清還貸款;或出售物業清還銀行貸款。
步驟 6 (14-30天)
  • 接入伙通知書。
  • 於律師樓簽署樓契、按揭契等文件,繳付有關律師費及雜費;收樓入伙。

私人貸款


為您提供額外現金,滿足您的財務需要。

> 常見問題

提示: 借定唔借? 還得到先好借!



常見問題


就客戶在置業時常有的問題,我們提供一些參考意見,希望對您的安居計劃有所幫助。

> 若挑選了合適的單位,我應該支付多少首期金額 ?
這要視乎個人收入和負擔能力。一般而言,購買住宅物業必須先付樓價的40%作為首期,然後再向銀行貸款繳付餘下的60%。若首期不足,可考慮申請香港按揭證券有限公司提供的九成按揭貸款擔保;或向政府申請“置業資助貸款計劃”,這須視乎有關申請者的資格。

> 除私人物業外,有否其他房屋供選擇 ?
您可購買由政府興建的公營房屋,包括居者有其屋、租者置其屋及房協夾心階層住屋。但以上各項均有特定的申請資格,申請者需特別留意。

> 購買物業時,除支付首期外,還有甚麼開支 ?
在交易過程中,尚須支付地產代理佣金、律師費(包括買賣合約、轉讓契及按揭契)、釐印費、土地註冊處的查冊費及註冊費,均須列入買樓預算之內。

> 若向銀行貸款置業,銀行較容易接受或喜歡那種住宅物業敘做按揭 ?
物業的樓齡及質素是重要的考慮因素。銀行對樓齡較高的物業多採取較保守的態度,因此選擇新建樓宇、管理與保養較佳的住宅物業最為理想。

> 銀行提供多種的還款方法,應如何取捨 ?
選擇還款方法時,應按個人的經濟狀況及財務需要,並考慮市場上現有的還款方式來作決定。還款方式一般有每月式、兩星期供款、漸進式或固定供款、固定供款年期或不定年期等。

> 向銀行申請按揭,需準備甚麼資料 ?
申請人需帶備臨時或正式買賣合約、身分證明文件、入息證明正本(包括過往一年的稅單、糧單及銀行月結單)。若申請人屬公司戶,除上述資料外,需提供商業登記證、公司註冊證明書、股東名冊、公司組織章程大綱及細則。

> 銀行是否接受客戶提供擔保人 ?
一般而言,銀行接受客戶提供擔保人,但借款人與擔保人必須為直系親屬,並須提供擔保人的身分證明文件及個人財務資料。