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個人理財服務
跨境理財服務
集友跨境理財通概況
集友銀行推出跨境理財通服務,為粵港澳大灣區居民提供個人跨境理財服務。
通過「南向通」及「北向通」與內地伙伴廈門國際有限公司珠海分行作連接,為大灣區居民提供更多投資機遇。
甚麼是「跨境理財通」
  • 「粵港澳大灣區跨境理財通」(「跨境理財通」)是內地與港澳資本市場互聯互通機制的其中一個重要計劃,跨境理財通於2021年9月推出,讓粵港澳大灣區(大灣區)的內地和港澳合資格居民可通過各自的銀行體系建立的閉環式資金渠道,投資對方銀行銷售的理財產品。
  • 跨境理財通分「南向通」(適合內地合資格投資者) 和「北向通」 (適合香港合資格投資者) 。
  • 南北向通每名投資者的個人額度為300萬元人民幣。如果投資者同時選擇銀行和證券公司進行南向通投資,在銀行和證券公司的個人額度各為150萬元人民幣。
「北向通」
服務簡介
香港合資格投資者在 廈門國際銀行珠海分行開立個人投資專戶,通過閉環式資金渠道匯入人民幣至內地購買合資格理財產品。
合資格投資者
  • 持有香港身份證 (包括永久性及非永久性居民);
  • 客戶必須以個人名義作投資,不接受以聯名形式或公司戶口作投資,亦不可授權第三方操作其戶口;
  • 於香港集友銀行定義為非容易受損客戶
合資格的理財產品
  • 內地理財公司發行,並經發行人和內地銷售銀行評定為「一級」至「三級」風險的固定收益類(主要投資於債券和存款)及權益類(主要投資於股票)公募理財產品(現金管理類理財產品除外);及
  • 經內地公募基金管理人和內地銷售銀行評定為「R1」至「R4」 風險的公開募集證券投資基金(不包括商品期貨基金)
  • 經內地銀行銷售的人民幣存款產品
「北向通」賬戶管理
開戶文件及流程
  1. 親臨本行香港指定分行開立北向人民幣匯款專戶
  2. 親臨廈門國際銀行珠海分行開立北向投資專戶
    • 所需文件:
      • 香港居民身份證
      • 通行證(回鄉證)
      • 實名認證手機號
「南向通」
服務簡介
粵港澳大灣區內地合資格投資者在 香港集友銀行開立個人投資賬戶,通過閉環式資金渠道匯出人民幣至香港購買合資格理財產品。
合資格投資者
  • 具有完全民事行為能力;
  • 具有粵港澳大灣區內地9市戶籍或在粵港澳大灣區內地9市連續繳納社保或個人所得稅滿2年;
  • 具有2年以上投資經驗,且滿足最近3個月家庭金融淨資產月末餘額不低於人民幣100萬元,或者最近3個月家庭金融資產月末餘額不低於人民幣200萬元,或者近3年本人年均收入不低於40萬元人民幣;
  • 於香港集友銀行定義為非容易受損客戶;
  • 必須以其個人名義作投資,並不接受以聯名形式或公司客戶作投資,亦不可授權第三方操作其戶口
合資格的理財產品
  • 投資產品(不包括透過香港交易所交易和交收的上市產品)
    • 所有在香港註冊成立並獲香港證監會認可,主要投資大中華區股票,且被銷售該產品的香港銀行評定為「非複雜」的基金;
    • 除上述基金外,在香港註冊成立並獲香港證監會認可,且被銷售該產品的香港銀行評定為「低」風險至「中高」風險及「非複雜」的基金(但不包括高收益債券基金和單一新興市場股票基金);
    • 被銷售該產品的香港銀行評定為「低」風險至「中」風險及「非複雜」的債券(本行現階段暫未提供)

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  • 存款
    • 人民幣、港幣、外幣儲蓄及定期存款
「南向通」賬戶管理
開戶文件及流程
  1. 親臨廈門國際銀行珠海分行辦理資格核實,新開立或者指定現有賬戶作為南向通匯款專戶
    • 所需文件:
      • 內地居民身份證
      • 地址證明
      • 戶籍或者社保
      • 資產證明或收入證明
    1. 攜帶所需資料親臨本行指定分行開立一個新的賬戶作「投資專戶」;或
    2. 以見證開戶方式於廈門國際珠海分行申請開立「南向通」服務,於內地核實客戶身份及見證簽訂開戶。
免責聲明
以上資料僅供參考,乃本行根據監管機構最新發出的資訊所撰寫,隨時更新,並不會另行通知。以上資料只供參考,不構成對任何人作出買賣、認購或交易在此所載的任何投資產品或服務的要約、招攬、建議、意見或任何保證,亦不構成集友銀行對公眾推廣其「跨境理財」服務。有關條款及細則約束,投資涉及風險,在進行交易或投資前,您應負責本身的資料蒐集及研究。您應按您本身的財務狀況、投資經驗及目標謹慎考慮進行交易或投資是否適宜,或按需要向獨立人士尋求專業意見。
重要注意事項
以下風險披露聲明未盡披露所有涉及的風險。在進行交易或投資前,您應負責本身的資料蒐集及研究。您應按您本身的財政狀況、投資經驗及目標謹慎考慮進行交易或投資是否適宜。

集友銀行有限公司(「本行」)是基金公司委任之代理人,而相關基金產品是基金公司之產品,而非本行的產品。對於本行與客戶之間因銷售過程或處理有關交易而產生的合資格爭議(定義見金融糾紛調解的中心與金融糾紛調解計劃相關的職權範圍),本行須與客戶進行金融糾紛調解計劃程序;然而,對有關基金產品之合約條款的任何爭議,應由基金公司與客戶直接解決。
基金風險披露聲明
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基金產品或服務並不等同,亦不應被視為定期存款的代替品。投資雖可帶來獲利機會,但每種投資產品或服務都有潛在風險。由於市場瞬息萬變,投資產品的買賣價格升跌及波幅可能非如您所預期,您的資金可能因買賣投資產品而有所增加或減少,投資基金的價格可升可跌,甚至可能變成毫無價值。因此,您可能不會從投資基金中收到任何回報。基於市場情況,部分投資或不能即時變現。投資決定是由您自行作出的,但您不應投資於此產品,除非中介人於銷售此產品時已向您解釋經考慮您的財政狀況、投資經驗及目標後,此產品是適合您的。投資涉及風險。請細閱相關的基金銷售文件,以了解基金更多資料,包括其風險因素。倘有任何關於進行交易或基金涉及性質及風險等方面的疑問,您應徵詢獨立財務顧問的意見。
人民幣兌換限制風險披露聲明
人民幣投資受匯率波動的影響而可能產生獲利機會及虧損風險。客戶如將人民幣兌換為港幣或其他外幣時,可能受人民幣匯率的變動而蒙受虧損。目前人民幣並非完全可自由兌換,個人客戶可以通過銀行賬戶進行人民幣兌換的匯率是人民幣(離岸)匯率,是否可以全部或即時辦理,須視乎當時銀行的人民幣頭寸情況及其商業考慮。客戶應事先考慮及瞭解因此在人民幣資金方面可能受到的影響。
外匯買賣風險
外匯買賣受匯率波動的影響而可能產生獲利機會或虧損風險。客戶如將外幣兌換為港幣或其他外幣時,可能受外匯匯率變動而蒙受損失,及須承受相關貨幣兌換的成本(亦即貨幣的買賣差價)。
「南向通」進行投資交易有關額度用盡的風險
當「南向通」總額度或個人額度使用量達到上限時,本行會即時暫停接受客戶相關南向的跨境資金匯劃,亦不會通過其他渠道進行「南向通」相關的跨境匯款。本行會拒絕接收款項並原路退回相關匯款專戶。
如有查詢,請親臨 指定分行或致電本行客戶服務熱線(852) 2232 3625。