集友银行 - Chiyu Banking Corporation Ltd. -跨境理财服务

个人理财服务

跨境理财服务

集友跨境理财通概况

集友银行推出跨境理财通服务，为粤港澳大湾区居民提供个人跨境理财服务。

通过「南向通」及「北向通」与内地伙伴厦门国际有限公司珠海分行作连接，为大湾区居民提供更多投资机遇。

什么是「跨境理财通」

「粤港澳大湾区跨境理财通」（“跨境理财通”）是内地与港澳资本市场互联互通机制的其中一个重要计划，跨境理财通于2021年9月推出，让粤港澳大湾区（大湾区）的内地和港澳合资格居民可通过各自的银行体系建立的闭环式资金渠道，投资对方银行销售的理财产品。
跨境理财通分「南向通」(适合内地合资格投资者) 和「北向通」 (适合香港合资格投资者) 。
南北向通每名投资者的个人额度为300万元人民币。如果投资者同时选择银行和证券公司进行南向通投资，在银行和证券公司的个人额度各为150万元人民币。

「南向通」
（内地客户）
「北向通」
（香港客户）

「北向通」

服务简介

香港合资格投资者在厦门国际银行珠海分行开立个人投资专户，通过闭环式资金渠道汇入人民币至内地购买合资格理财产品。

合资格投资者

持有香港身份证 (包括永久性及非永久性居民);
客户必须以个人名义作投资，不接受以联名形式或公司户口作投资，亦不可授权第三方操作其户口;
于香港集友银行定义为非容易受损客户

合资格的理财产品

内地理财公司发行，并经发行人和内地销售银行评定为「一级」至「三级」风险的固定收益类（主要投资于债券和存款）及权益类（主要投资于股票）公募理财产品（现金管理类理财产品除外）；及
经内地公募基金管理人和内地销售银行评定为「R1」至「R4」风险的公开募集证券投资基金（不包括商品期货基金）
经内地银行销售的人民币存款产品

「北向通」账户管理

开户文件及流程

亲临本行香港指定分行开立北向人民币汇款专户
亲临厦门国际银行珠海分行开立北向投资专户
- 所需文件：
  - 香港居民身份证
  - 通行证（回乡证）
  - 实名认证手机号

「南向通」

服务简介

粤港澳大湾区内地合资格投资者在香港集友银行开立个人投资账户，通过闭环式资金渠道汇出人民币至香港购买合资格理财产品。

合资格投资者

具有完全民事行为能力;
具有粤港澳大湾区内地9市户籍或在粤港澳大湾区内地9市连续缴纳社保或个人所得税满2年;
具有2年以上投资经验，且满足最近3个月家庭金融净资产月末余额不低于人民币100万元，或者最近3个月家庭金融资产月末余额不低于人民币200万元，或者近3年本人年均收入不低于40万元人民币;
于香港集友银行定义为非容易受损客户;
必须以其个人名义作投资，并不接受以联名形式或公司客户作投资，亦不可授权第三方操作其户口

合资格的理财产品

投资产品（不包括透过香港交易所交易和交收的上市产品）
- 所有在香港注册成立并获香港证监会认可，主要投资大中华区股票，且被销售该产品的香港银行评定为“非复杂”的基金；
- 除上述基金外，在香港注册成立并获香港证监会认可，且被销售该产品的香港银行评定为“低”风险至“中高”风险及“非复杂”的基金（但不包括高收益债券基金和单一新兴市场股票基金）;
- 被销售该产品的香港银行评定为“低”风险至“中”风险及“非复杂”的债券（本行现阶段暂未提供）
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存款
- 人民币、港币、外币储蓄及定期存款

「南向通」账户管理

开户文件及流程

亲临厦门国际银行珠海分行办理资格核实，新开立或者指定现有账户作为南向通汇款专户
- 所需文件：
  - 内地居民身份证
  - 地址证明
  - 户籍或者社保
  - 资产证明或收入证明
1. 携带所需资料亲临本行指定分行开立一个新的账户作「投资专户」;或
2. 以见证开户方式于厦门国际珠海分行申请开立「南向通」服务，于内地核实客户身份及见证签订开户。

免责声明

以上资料仅供参考，乃本行根据监管机构最新发出的信息所撰写，随时更新，并不会另行通知。以上数据只供参考，不构成对任何人作出买卖、认购或交易在此所载的任何投资产品或服务的要约、招揽、建议、意见或任何保证，亦不构成集友银行对公众推广其「跨境理财」服务。有关条款及细则约束，投资涉及风险，在进行交易或投资前，您应负责本身的资料搜集及研究。您应按您本身的财务状况、投资经验及目标谨慎考虑进行交易或投资是否适宜，或按需要向独立人士寻求专业意见。

重要注意事项

以下风险披露声明未尽披露所有涉及的风险。在进行交易或投资前，您应负责本身的资料搜集及研究。您应按您本身的财政状况、投资经验及目标谨慎考虑进行交易或投资是否适宜。

集友银行有限公司（「本行」）是基金公司委任之代理人，而相关基金产品是基金公司之产品，而非本行的产品。对于本行与客户之间因销售过程或处理有关交易而产生的合资格争议（定义见金融纠纷调解的中心与金融纠纷调解计划相关的职权范围），本行须与客户进行金融纠纷调解计划程序；然而，对有关基金产品之合约条款的任何争议，应由基金公司与客户直接解决。

基金风险披露声明

投资基金的投资涉及重大风险。本声明不可能披露所有和您有关的涉及投资基金的相关风险。在您作出投资决策前，您应详细阅读有关投资基金的销售文件，包括特别是风险有关部分，并确保您完全理解有关的投资基金的性质和投资在有关的投资基金的所有相关的风险，及愿意承担这种风险。

基金产品或服务并不等同，亦不应被视为定期存款的代替品。投资虽可带来获利机会，但每种投资产品或服务都有潜在风险。由于市场瞬息万变，投资产品的买卖价格升跌及波幅可能非如您所预期，您的资金可能因买卖投资产品而有所增加或减少，投资基金的价格可升可跌，甚至可能变成毫无价值。因此，您可能不会从投资基金中收到任何回报。基于市场情况，部分投资或不能即时变现。投资决定是由您自行作出的，但您不应投资于此产品，除非中介人于销售此产品时已向您解释经考虑您的财政状况、投资经验及目标后，此产品是适合您的。投资涉及风险。请细阅相关的基金销售文件，以了解基金更多资料，包括其风险因素。倘有任何关于进行交易或基金涉及性质及风险等方面的疑问，您应征询独立财务顾问的意见。

人民币兑换限制风险披露声明

人民币投资受汇率波动的影响而可能产生获利机会及亏损风险。客户如将人民币兑换为港币或其他外币时，可能受人民币汇率的变动而蒙受亏损。目前人民币并非完全可自由兑换，个人客户可以通过银行账户进行人民币兑换的汇率是人民币(离岸)汇率，是否可以全部或即时办理，须视乎当时银行的人民币头寸情况及其商业考虑。客户应事先考虑及了解因此在人民币资金方面可能受到的影响。

外汇买卖风险

外汇买卖受汇率波动的影响而可能产生获利机会或亏损风险。客户如将外币兑换为港币或其他外币时，可能受外汇汇率变动而蒙受损失，及须承受相关货币兑换的成本(亦即货币的买卖差价)。

「南向通」进行投资交易有关额度用尽的风险

当「南向通」总额度或个人额度使用量达到上限时，本行会即时暂停接受客户相关南向的跨境资金汇划，亦不会通过其他渠道进行「南向通」相关的跨境汇款。本行会拒绝接收款项并原路退回相关汇款专户。

如有查询，请亲临指定分行或致电本行客户服务热线(852) 2232 3625。